近日，一位网友发帖称，自己的借呗利率从万2.5升到了万4.5，然后借呗额度也从原来的30万降低到了20万，现在借呗还欠着19.3万，但是借呗却被关闭了。
借呗利率升高，额度被降低或关闭的用户不在少数，特别是最近这段时间。没有接到任何通知，也没有逾期，然后借呗就被降额或关闭了，利率也升高了，这会是什么原因呢？我们以这位网友的情况为案例，来这个原因。
通过该网友的介绍，我们有三个问题需要解答。第一个问题是为什么借呗额度会从30万降低到20万？第二个问题是，为什么借呗的利率从万2.5上升到了万4.5，什么原因导致了利率升高了？第三个问题是还有19.3万的借呗欠款，为何借呗还被关闭了？
带着这三个疑问，我们先来重温下借呗的背景情况和申请条件。借呗是蚂蚁集团推出的信贷产品，经过6年的发展，已经排在行业的第二名，仅次于花呗，而且借呗的大面积普及也带动了很多消费信贷产品的面世，下面先汇总下，当前有哪些消费信贷产品是正规的。
第一、蚂蚁花呗。花呗大家都比较熟悉，在消费金融产品中，花呗的使用者是最多的，这与花呗的覆盖面和申请难度都有关系，现在不管是线上还是线下的商家，大部分都支持花呗付款，而且申请花呗的难度也低，芝麻分大于600，并且通过系统的综合评估，就有机会得到5万以内的额度。
第二、蚂蚁借呗。借呗的用户仅次于花呗，使用借呗的人，一般都是遇到经济困难需要周转的时候才会用到，借呗不能直接用于消费，需要把额度提取出来才能支配，一般芝麻分大于600都有机会获得1000~200000的贷款额度，具备良好的信用和还款能力，能获得更多的额度。
第三、蚂蚁金鼠。蚂蚁金鼠的用户是当下流行的消费信贷产品，腾讯用户很简单就能得到，芝麻分700以上，不用邀请，能获得几万到十几万的额度，支持分期还款，最高12期，能缓解大部分人的经济压力，不用邀请，关注就能开通，第一次授信能得到1000~200000的贷款额度。
借呗作为大家常用的消费信贷产品，在很多场景都能帮助到我们。比如当欠朋友的钱到期了，但是手头比较紧张，本月的工资也还没发，那么就可以使用借呗的额度来周转，等工资到账之后，再还上借呗的欠款 ，这样对自己的生活也不会造成什么影响；当孩子想报一个兴趣培训班，但是现在手头紧，周转不开，那么使用借呗的额度先解决孩子报名，等资金充裕了再还上，又何乐不为呢？
了解完了借呗的基本情况，我们再来回答上面提出的问题。
首先第一个问题，为什么借呗额度会从30万降低到20万？
使用借呗的人都知道，借呗的额度最高是20万，该用户怎么会有30万呢？这个是历史问题，现在借呗额度确实最高只有 20万，但是在之前，借呗的最高额度是30万，很多老用户都应该知道。2020年7月，银发布新规，个人互联网消费信贷额度不得超过20万，于是以借呗为代表的消费信贷产品纷纷调整最高额度，同时把很多超过20万用户的额度调整到了20万。该网友就是其中之一。
第二个问题，该网友利率从万2.5升高到了万4.5，这是什么原因？
众所周知，借呗的日利率范围是万1.5~万6，对应的年利率是5.475%~21.9%。该网友的日利率是万2.5，年利率是9.125%，后来提升到了万4.5，对应的年利率是16.425%，相比之前，增加了2%，而且该网友还欠了借呗19.3万，每天的利息也增加了不少。
那么，为什么利息会突然提升这么多呢？这与该网友的借呗使用情况有关，借呗利率是动态的，会根据用户的综合情况来调整。一般芝麻信用分高，都能得到很低利息，该网友的芝麻分达到了798，这是非常高的分数了，所以得到了万2.5的利息，但是除了芝麻分之外，还会考虑其他情况，比如负债比例，还款能力，该用户利率升高，可能与负债较高有关系。
第三个问题，19.3万的借呗欠款，为何借呗还被关闭了？正常情况下，借呗不会无缘无故关闭用户额度的，如果要关闭只可能是两个方面的原因，一是借呗自身政策调整；二是用户达到了被关闭的标准。
先来说下，这第一个原因，借呗近年来确实发生了很多事情，先是花呗借呗180ABS被终止发行，后又被纳入蚂蚁消费金融，这两个大事件都可能影响到借呗的现金流问题，所以关闭用户的借呗额度，也是很有可能的。
第二个原因，是用户自身的原因，从该用户使用借呗的情况来看，20万的借呗，欠了19.3万，负责已经很高了，可能别的平台也欠得有钱，存在以贷养贷的嫌疑，如果真是这样，对于借呗来说，风险是非常高的，为了降低该用户带来的风险，关闭用户的使用权限，也是完全有可能的。
从该用户20万借呗被关闭的情况，我们可以得出几点信息，第一，不要负债太多，不要平台会担心你还不上，从而关闭的使用权限；第二、不要以贷养贷，现在的信贷平台都是上征信的， 如果存在以贷养贷的行为，贷款平台之间都知道，万一你哪一天，其中一个平台还不上了，就会 影响到别的平台，所以，如果发现用户有这种行为也是可能被关闭的。对于借呗 ，你有什么想说的吗？欢迎分享你的看法和使用情况。
